Cómo calcular el ratio de endeudamiento
En los últimos 10 días, los debates sobre los ratios de endeudamiento se han mantenido elevados en Internet. Especialmente a medida que se intensifican las fluctuaciones económicas globales, los individuos y las empresas se han preocupado significativamente más por los riesgos de deuda. Este artículo se centrará en el método de cálculo del índice de endeudamiento y lo combinará con datos estructurados para ayudar a los lectores a comprender rápidamente este indicador financiero.
1. ¿Qué es el ratio de endeudamiento?
El ratio de endeudamiento es una medida importante de la carga de la deuda de una economía o de un individuo, generalmente expresada como el ratio entre deuda e ingresos o activos. Puede ayudar a evaluar la solvencia de la deuda y es un dato de referencia fundamental para bancos, inversores y reguladores.
2. Tipos comunes y fórmulas de cálculo de ratios de endeudamiento
| tipo | Fórmula de cálculo | Escenarios aplicables |
|---|---|---|
| relación deuda-ingresos personales | (Pago mensual de la deuda ÷ ingreso mensual) × 100% | Aprobación de préstamos personales, evaluación de crédito. |
| Relación deuda-activos de las empresas | (Pasivos totales ÷ activos totales) × 100% | Análisis de salud financiera corporativa |
| Deuda nacional como porcentaje del PIB | (Deuda nacional total ÷ PIB) × 100% | calificación crediticia soberana |
3. Ejemplo de cálculo (tomando como ejemplo la relación deuda-ingresos personales)
| proyecto | Cantidad (yuanes) |
|---|---|
| Pago mensual de la hipoteca | 5.000 |
| Pago mensual del préstamo de coche | 2.000 |
| Reembolso de tarjeta de crédito | 1.500 |
| ingresos mensuales totales | 20.000 |
| ratio de endeudamiento | (5.000+2.000+1.500)÷20.000×100%=42,5% |
4. Estándares de línea de advertencia para el ratio de endeudamiento
| tipo de tema | rango de seguridad | línea de advertencia de riesgo |
|---|---|---|
| personal | ≤35% | ≥50% |
| empresa | ≤60% | ≥70% |
| nación | ≤60% | ≥90% |
5. Sugerencias prácticas para reducir el ratio de endeudamiento
1.Aumentar los flujos de ingresos: Aumentar el denominador del ingreso total mediante actividades secundarias o monetización de habilidades.
2.reestructuración de deuda: Convertir deuda con intereses altos en préstamos con intereses bajos para reducir los gastos por intereses
3.Realización de activos: La venta de activos inactivos reduce directamente el pasivo total
4.presupuesto estricto: Adoptar la regla 50/30/20 (50% para necesidades, 30% para gastos no esenciales, 20% para ahorros y pagos de préstamos)
6. Análisis de correlaciones recientes de puntos críticos
Según el seguimiento de la opinión pública, las búsquedas de "ola de amortización anticipada de préstamos" y "optimización de la tasa de deuda" han aumentado un 210% interanual en los últimos 10 días. En muchos lugares han surgido casos típicos de residentes que redujeron sus ratios de endeudamiento mediante el pago anticipado después de que se redujeran las tasas de interés hipotecarias. Los datos de un banco muestran que el índice de endeudamiento personal medio en el segundo trimestre de 2023 alcanzó el 39,7%, un aumento de 5,2 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año pasado.
7. Recordatorio especial
Cosas a tener en cuenta al calcular el índice de endeudamiento:
① La deuda a tasa flotante debe estimarse en función de la tasa de interés más alta
② La deuda garantizada también debe incluirse en el cálculo.
③ Las personas con ingresos estacionales deben tomar el promedio de 12 meses
Dominar el método de cálculo científico del ratio de endeudamiento puede evitar eficazmente la crisis financiera. Se recomienda recalcular cada trimestre y ajustar la estructura financiera de manera oportuna.
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